ruka
 

Tohle není vše, co umíme. Máme i podpultovky.

zarovka.svg

Porovnání všech nabídek i podpultovek
Garance nejlepší ceny

naradi.svg

Rychlejší aktivace a instalace 
Aktivace do 3 dnů

vlastovka.svg

Přes nás máte 14 dní na vyzkoušení
Bez závazků a rizik

hvezda.svg

Je to nezávazné a zdarma
Bez poplatků a provizí

Chci i neveřejné nabídky

Odesláním formuláře souhlasíte s Obchodními podmínkami portálu Porovnejsito.cz. Vaše data zpracováváme v souladu se Zásadami ochrany soukromí a zpracování osobních údajů.

 

Porovnání hypoték 2022 - Online

Moneta Money Bank

od 5,89%  p. a.

Spočítat
Equa bank

od 5,29%  p. a.

  • kalkulačka online
Spočítat
Česká spořitelna

od 5,34% p. a.

  • kalkulačka online
Spočítat
Komerční banka

od 5,49% p. a.

  • kalkulačka online
Spočítat

Jak vybrat nejlepší hypotéku?

"Hypotéka je velkým závazkem, a proto je důležité si vybrat správně. Individuální a upřímný přístup k zákazníkovi by měl být nedílnou součástí každého férového finančního poradce."

Hypoteční kalkulačka za vás nezávisle porovná jednotlivé nabídky hypotečních bank, abyste získali přehled, jaké jsou aktuální možnosti na trhu. To samozřejmě pro získání úvěru na bydlení nestačí...

Zkušený hypoteční specialista je nejlepší volbou pro sestavení ideálního finančního plánu a následné ukázání cesty, jak získat nejlepší podmínky hypotéky

V první řadě by se měl výběr hypotéky odvíjet od toho, na co si ji berete. Tedy jestli chcete koupit byt, postavit vlastní dům nebo se pustit do rekonstrukce. Je třeba se zaměřit zejména na úrokovou sazbu, dobu fixace hypotéky nebo roční procentní sazbu nákladů (RPSN). Hypoteční poradce za vás prostuduje aktuální podmínky všech bank, jejich skryté poplatky a sankce. Následně je schopen určit nejlepší varianty hypoték pro vás.

Kalkulačka úroků a splátek hypoték

Zdeněk Polášek
Hypoteční specialista
Zobrazit recenze klientů
"Důkladně za vás prostuduji aktuální smluvní podmínky všech bank, především skryté poplatky a sankce, kterým pak můžete předejít." 

Nejsme jen online porovnávač. Děláme to jinak! 

Narozdíl od běžných srovnávacích portálů hypoték, se nebojíme ukázat své tváře. Mluví za nás recenze našich spokojených zákazníků, které si můžete rovnou ověřit.
Toto jsou naše výhody, které s námi získáte: 

Naši poradci dosahují potřebné odbornosti, specializace a znalostí doložených patřičnými zkouškami

Garance férového jednání a odborných znalostí

Osobní a individuální přístup ke klientovi je při výběru ideální hypotéky důležitý

Předem víte, kdo s vámi bude jednat   

Srovnáme za vás nejlepší hypotéky na trhu na základě vaší osobní finanční situace

Porovnání všech hypoték na jednom místě

Přečtěte si recenze spokojených zákazníků, kterým jsme pomohli zajistit nejlepší hypotéku

Za nás mluví výsledky a recenze spokojených klientů

Narozdíl od nejmenovaných srovnávačů vaše údaje nepředáváme třetím stranám

Vaše citlivé údaje jsou u nás v bezpečí

Váš osobní finanční specialista tu bude pro vás kdykoliv jej budete potřebovat

Jednorázovým poradenstvím to nekončí

Porovnat hypotéky onlineKontaktovat hypotečního specialistu

Výpočet úroků a splátek hypoték 2022


Fio banka hypotéka - refinancování

Fio banka je ryze česká banka, která se zaměřuje na zprostředkování finančních služeb bez poplatků a zprostředkování investic do cenných papírů.

Praktický příklad hypotéky:

  • Úvěr 3 000 000 Kč
  • Doba fixace 5 let
  • LTV 85 %
  • Na 30 let
  • Úroková sazba 4,38 %
  • Měsíční splátka 14 987 Kč

Terc_a_sip.svg

Tip hypotečního specialisty

"Hypotéku od Fio banky lze čerpat jednorázově i postupně. Velkou výhodou jsou mimořádné splátky i předčasné splacení, které jsou zcela bez poplatků. Hypotéku od Fia lze zřídit s několika spoludlužníky, díky čemuž můžete získat výhodnější podmínky."

Úvodní fotka lidi

Fio banka

Refinancování hypotéky od Fio banky
Sjednání úvěru Zdarma
Vedení úvěru Zdarma
Povinný účet Ano
Refinancování Ano
LTV 85 %
Doba fixace
5 let
Min. výše úvěru 300 000 Kč
Max. výše úvěru 10 mil. Kč
Min. doba splácení 5 let
Max. doba splácení

30 let

Recenze hypotéky od Fio Banky

Spočítat hypotéku


MONETA Money Bank hypotéka

MONETA Money Bank patří k jedněm nejznámějších a největších bank na českém trhu. Aktuálně se jedná o čtvrtou největší banku v České republice se zhruba 1,4 milionem klientů.

Praktický příklad hypotéky:

  • Úvěr 3 000 000 Kč
  • Doba fixace 5 let
  • LTV 90 %
  • Na 30 let
  • Úroková sazba 4,69 %
  • Měsíční splátka 15 541 Kč

 

MONETA Money Bank

Hypotéka od MONETA Money Bank
Sjednání úvěru 0 Kč
Vedení úvěru 0 Kč
Povinný účet Ne
Refinancování Ne
LTV 90 %
Doba fixace
10 let
Min. výše úvěru 300 000 Kč
Max. výše úvěru Bez omezení
Min. doba splácení
5 let
Max. doba splácení 30 let

Recenze hypotéky od MONETA Money Bank

Spočítat hypotéku

Tip hypotečního specialisty

 

"Díky  pravidelné analýze trhu jsem schopen zajistit nejnižší úrokovou sazbu a zároveň vyjednat slevy na jednorázových poplatcích. Pomocí komplexního finančního plánu budete moci splatit svou hypotéku dříve a tím ušetřit na úrocích."

 


Air Bank hypotéka - refinancování

Air Bank patřící do skupiny PPF má roce 2022 již jeden milion klientů, ke kterým má za cíl přistupovat otevřeně a pravdivě. Díky podstatnému rozšíření nabídky na bydlení dokáže poskytnout hypotéku prakticky na všechny účely.

Praktický příklad hypotéky:

  • Úvěr 3 000 000 Kč
  • Doba fixace 5 let
  • LTV 80 %
  • Na 30 let
  • Úroková sazba 4,59 %
  • Měsíční splátka 15 361 Kč

Osobně nebo on-line?

"Chci být pro své klienty pojízdnou bankou, pojišťovnou a investiční společností v jednom."

 

Air bank

Refinancování hypotéky od Air bank
Sjednání úvěru 0 Kč
Vedení úvěru 0 Kč
Povinný účet Ano
Refinancování Ano
LTV 80 %
Doba fixace
10 let
Min. výše úvěru 300 000 Kč
Max. výše úvěru 30 mil. Kč
Min. doba splácení
1 rok
Max. doba splácení

30 let

Spočítat hypotéků online


Equa bank hypotéka

Equa bank nabízí srozumitelné a transparentní služby osobního i firemního bankovnictví, k nimiž patří běžné spořící účty s vedením zdarma, hypotéky, půjčky, pojištění i další služby.

Spočítat hypotéku

  • Úvěr 3 000 000 Kč
  • Doba fixace 5 let
  • LTV
  • Na 30 let
  • Úroková sazba
  • Měsíční splátka

Komerční banka hypotéka

Komerční banka je mateřskou společností Skupiny KB a je součástí mezinárodní skupiny Société Générale. Řadí se mezi přední bankovní instituce ve střední i východní Evropě. V České republice má 1,6 milionu klientů. 

Spočítat hypotéku 

  • Úvěr 3 000 000 Kč
  • Doba fixace 5 let
  • LTV
  • Na 30 let
  • Úroková sazba
  • Měsíční splátka
 

Proč sjednat hypotéku přes nás?

Každý má požadavky na hypotéku jiné. Srovnáme za vás jednotlivé nabídky a poradíme vám, která varianta pro vás bude nejvýhodnější.

Nezávislé srovnání hypoték

Chceme vám vyřízení hypotéky maximálně usnadnit. Hypotéku s námi můžete sjednat rychle, jednoduše, online i osobně. 

Jednoduché vyřízení online i osobně

 

Šetříme váš čas i vaše peníze. Díky dlouhodobé spolupráci s poskytovateli hypoték pro vás můžeme vyjednat výhodnější podmínky.

Výhodnější podmínky

 

Porovnání hypoték všech bank

Chcete si postavit vysněný dům nebo si koupit byt? Pak pravděpodobně uvažujete o hypotéce. Volbou vhodného poskytovatele hypotéky můžete ušetřit tisíce korun ročně. Nezávazně srovnáme nabídky za vás a pomůžeme vám s výběrem.

Česká spořitelna hypotéka

Reiffeisen BANK hypotéka

ČSOB hypotéka

MONETA Money Bank hypotéka

Komerční banka hypotéka

Equa bank hypotéka

Air Bank hypotéka

Fio banka hypotéka

Hypoteční banka hypotéka

UniCredit Bank hypotéka

mBank hypotéka

CREDITAS hypotéka

Porovnat všechny hypotéky

Co bude následovat?

  1. Nezávazně vás budu kontaktovat a vyslechnu si vaše přesné požadavky
  2. Následně vytvořím plán


Hypoteční kalkulačka – K čemu se může hodit?

Hypoteční kalkulačka bude užitečná především v první fázi analýzy, protože vám umožní odpovědět na otázku, jakou nemovitost si budete moci dovolit. Než se rozhodnete využít hypoteční kalkulačku a porovnat si nabídky hypotečních bank, odpovězte si na následující základní otázky:

  • Jaká je hodnota dané nemovitosti?
  • Jakou výši úvěru potřebujete?
  • Na jakou dobu chcete úvěr splácet?
  • Jakou výši splátek budete schopni splácet?

Bonita je základní podmínkou pro získání úvěru na byt či dům. Banky očekávají, že vaše příjmy budou stabilní a dostatečné k pokrytí životních nákladů, splátek hypotéky a dalších výdajů. Hypoteční kalkulačka je prvním krokem ke kontrole, zda splňujete podmínky pro uzavření úvěru na bydlení.

Jak posoudit, zda existuje šance pro získání hypotéky? V hypoteční kalkulačce vypočítáme splátku úvěru na dům nebo byt a vypočítáme poměr této splátky k vašemu měsíčnímu příjmu. Čím nižší je tento ukazatel (nazývaný DTI, od dluhu k příjmu), tím větší je šance na uzavření úvěru. Horní hranici si stanoví každá banka samostatně, ale lze předpokládat, že 30 - 40 procent je limit, při kterém se lidé s průměrnými příjmy mohou stále spolehnout na financování


Výpočet splátek a nákladů

Příprava na koupi nemovitosti není jen výběr bytu a výběr nabídek financování. Každý potenciální dlužník by měl nejprve posoudit své finanční možnosti. Hypoteční kalkulačka nám v tomto úkolu pomůže.

Při zvažování koupě nemovitosti pro vlastní potřebu nebo pro investiční účely se obvykle zaměřujeme především na výběr správné lokality a standardu. Teprve později se snažíme posoudit, zda je naše bonita dostatečná k tomu, abychom si vzali úvěr na byt nebo úvěr na dům. Hypoteční kalkulačka by však měla být jedním z prvních nástrojů, po kterých při zvažování investice sáhneme – v hypoteční kalkulačce odhadneme nejen to, jak vypadá splátka hypotéky, ale také to, jak jsou prezentovány náklady na hypotéku v průběhu let splácení závazku.


Hypotéka na dům – Kalkulačka

Úvěr na bydlení je určen na koupi domu na primárním trhu (např. od developera) nebo na sekundárním trhu (od předchozího vlastníka). Také s transakcí související s nákupem domu není hypotéka bez vlastního příspěvku volbou. Hypoteční kalkulačka by měla být doplněna údaji s přihlédnutím k alespoň 10% vkladu.

Úvěr na výstavbu domu se řídí mírně odlišnými zákony. Předem nevíme, jaká bude hodnota nemovitosti po dokončení investice, a tak ji musíme odhadnout na základě ceny pozemku a odhadu stavebních nákladů. Banka, která později poskytne hypotéku na výstavbu, tyto tyto faktory sama prověří. Pro účely použití hypoteční kalkulačky však musíme sami předpokládat určité hodnoty. Stojí za to vědět, že většina bank bere v úvahu hodnotu pozemku, na kterém stavíme budovu, jako součást našeho vlastního příspěvku.

Kalkulace hypotéky na dům


Hypotéka na byt – Kalkulačka

Koupě bytu pomocí hypotéky lze provést také dvěma způsoby. První je úvěr na byt postavený a připravený k prodeji developerem. Druhým způsobem je koupě bytu od předchozího vlastníka nemovitosti.

Banky poskytující úvěr očekávají, že bude splněna řada požadavků. V současné době je možné získat hypotéku bez vlastního příspěvku v případě, že klient ručí jinou nemovitostí. Při simulaci hypotéky bychom měli vzít v úvahu, že většina věřitelů očekává, že zaplatí alespoň 10 % z ceny bytu z našich úspor. Několik bank nastavilo laťku ještě výše a vyžaduje alespoň 20 % z vlastních úspor.

Jediným způsobem, jak snížit požadovaný vlastní příspěvek na úvěr na byt, je získat od banky vyšší nacenění nemovitosti, než je cena, kterou jsme zaplatili během transakce. V některých případech, např. když kupujeme byt za výhodnou cenu na sekundárním trhu, je to možné. Podmínky hypotéky, kterou nám banka nabízí, mohou být o něco lepší než v případě standardní hypotéky.

Při použití hypoteční kalkulačky musíme vzít v úvahu především dva prvky – hodnotu nemovitosti a výši úvěru. Výše úvěru nesmí přesáhnout 90 procent. hodnota nemovitosti. Většina bank vyžaduje, aby poměr mezi výší hypotéky a hodnotou nemovitosti nebyl vyšší než 90 procent.

Kalkulace hypotéky na byt


Celkové náklady úvěru

Hypoteční kalkulačka umožňuje odhadnout výši splátky a celkové náklady na hypotéku. Připomeňme si, že prvním požadovaným parametrem je hodnota nemovitosti.

Úvěr na byt se obvykle odvíjí od ceny prostor, kterou předpokládá prodávající, ale banka si tuto informaci ověřuje sama, když pro nás připravuje podmínky k hypotéce. Nesrovnalosti obvykle nejsou velké. V nejhorším případě bude úvěr na byt vyžadovat vyšší vlastní příspěvek (když banka hodnotí byt níže) a v nejlepším případě se zlepší vztah mezi hodnotou nemovitosti a výší úvěru, což se může promítnout do lepší úrokové sazby hypotéky.

V případě úvěru na dům se hodnota nemovitosti skládá z hodnoty stavebního pozemku a budovy. Když kupujeme již hotový dům od developera, ocenění je jednodušší. V případě pronájmu domu je pak potřeba vycházet z daných odhadů.

Mimořádná splátka úvěru

Hypoteční kalkulačka může být užitečná i v případě, že již máme úvěr na byt nebo dům. Často zvažujeme předčasné splacení hypotéky či mimořádnou splátku úvěru. V tomto druhém případě bychom rádi věděli, jak přeplatek hypotéky ovlivní výši měsíčních splátek.

V hypoteční kalkulačce můžeme provést potřebné výpočty. Hodnotu nemovitosti necháváme takovou, jaká byla, když jsme si vzali půjčku. Do pole "výše úvěru" zadejte kapitál, který zbývá dnes splatit, což zjistíte v bance nebo si to můžete zkontrolovat ve svém internetovém bankovnictví a odečíst od ní částku, kterou chceme vynaložit na přeplatek (např. 1 000 000 Kč).

Simulaci hypotéky s přeplatkem lze provést dvěma způsoby. Nejprve předpokládáme, že doba splácení se nezmění a do hypoteční kalkulačky zadáme počet let do konce plánované splátky. Dostaneme výsledek výše splátky po přeplatku úvěru na bydlení. Druhý scénář bude obvykle vyžadovat kontakt s bankou. Některé banky umožňují zkrátit dobu půjčky při zachování aktuální výše splátky. Náš specializovaný hypoteční poradce může v tomto případě připravit nový návrh hypotéky.


Refinancování hypotéky

Na trhu s úvěry na bydlení se neustále objevují nové nabídky. Může se stát, že několik let po přijetí závazku bude existovat banka, která bude mít možnost nabídnout lepší sazby. Refinancování hypotéky je ideální, pokud nám v předchozí bance nevzniknou žádné náklady spojené s předčasným splacením hypotéky.

Hypoteční kalkulačka nám umožní zkontrolovat, o kolik nižší bude splátka v bance, do které plánujeme hypotéku převést. Výpočty provádíme stejně jako při posuzování dopadů předčasného splacení a bereme aktuální dluh a počet let, které zbývají ke splacení, stejně jako úrokovou sazbu, kterou nám nabízí banka, ke které půjdeme na refinancování hypotéky.

Chci refinancovat hypotéku

Pojištění schopnosti splácet

Při sjednávání hypotéky uvažujte také nad sjednáním pojištění schopnosti splácet. Pojištění hypotéky oceníte ve chvíli, kdy se ocitnete v těžké situaci, například když přijdete o práci. Pokud budete toto pojištění mít, v případě dlouhodobé nemoci nebo ztráty zaměstnání za vás bude po určitou dobu platit splátky poskytovatel hypotéky.


Úvěr na dům nebo byt – Co se bude dít po kalkulaci?

Hypoteční kalkulačka je jen prvním krokem v přípravě na uzavření úvěru na dům nebo úvěru na byt. Umožňuje odhadnout výši splátek a nejdůležitější faktor nákladů na hypotéku, kterým je úroková sazba. Stojí za zmínku, že se nejedná o celkové náklady na půjčku. Některé banky například vyžadují další pojištění např. proti ztrátě zaměstnání.

Dalším krokem po předběžných odhadech bonity a nákladů na úvěr na bydlení by mělo být seznámení se s nabídkami věřitelů. Srovnání hypoték vám umožní vytvořit seznam nejlepších návrhů. Přestože si vyberete si díky kalkulačce vyberete některou z nabídek, neobejdete se bez hypotečního specialisty, který vám pomůže najít ideální hypotéku pro vás na míru.

Doba schválení hypotéky se standardně pohybuje od 2 do 6 týdnů.

Porovnat nejvýhodnější hypotéky

Ptáte se

Jaké podmínky musím splnit k získání hypotéky?
Podmínky pro získání hypotéky se rok od roku mění a odvíjí se od pokynů České národní banky. Jaké jsou tedy podmínky v roce 2022? Minimální věková hranice 18 let, dostatečný příjem, který vám umožní hypotéku splácet, přičemž výše splátky nesmí přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu. Dále je důležitá vaše bonita, tedy hodnocení toho, zda dokážete hypotéku splácet. Pokud chcete hypotéku získat, nesmíte mít také za poslední 3 až 5 let žádné větší záznamy v registrech dlužníků.
Jaká je maximální výše hypotéky?
Pro rok 2022 činí maximální výše hypotéky 90 % zástavní hodnoty nemovitosti nebo nemovitostí poskytovaných do zástavby. Maximální částku hypotéky ovlivňuje také výše akceptovatelných příjmů a výše závazků.
Jaké jsou typy hypoték?
Hypotéky se dělí na účelové a neúčelové. Mezi nejčastěji poskytovaný typ účelové hypotéky patří hypotéka na pořízení domu nebo bytu, která obvykle nabízí nejvýhodnější podmínky, protože je pro banky nejméně riziková. Mezi další účelové hypotéky, které jsou poskytnuty za určitým účelem (koupě bytu, rekonstrukce domu), patří například předhypoteční úvěr nebo překlenovací financování. Nejznámější neúčelovou hypotékou je americká hypotéka, kdy bance nezáleží, na co budou peníze použity.
Jaké jsou poplatky spojené s hypotékou?
Při vyřizování hypotéky byste se neměli zaměřit jen na výši úrokové sazby, ale také na další poplatky, jejichž výše se odvíjí od konkrétní banky. Setkat se můžete například s poplatkem za schválení hypotéky, poplatkem za odhad ceny nemovitosti, poplatkem za správu hypotečního úvěru, poplatkem za čerpání hypotéky, poplatkem za mimořádnou splátku nebo předčasné uhrazení a také případným pojištěním.
Jaké jsou úrokové sazby hypoték?
Co se týče roku 2022, úrokové sazby hypoték se pohybují okolo 5 %. Odhadnout vývoj úrokových sazeb není vůbec jednoduché, jejich výše se totiž odvíjí od celé řady faktorů, například od nastavení základních úrokových sazeb v ekonomice.
Je možné splatit hypotéku předčasně?
Ano, zákon 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru upravil pravidla pro předčasné splacení úvěrů a hypoték. Od roku 2016 tak poskytovatel úvěru nesmí dlužníkovi bránit v tom, aby svůj dluh předčasně uhradil, zákon také omezil výši penále, která je spojená s nárokem na náhradu uniklých nákladů. Zdarma je možné každý rok splatit až 25 % z celkové výše hypotéky, poplatek za předčasné splacení navíc může činit nejvýše 1 % z výše úvěru, maximálně se však může jednat o 50 000 Kč.

Jak na to?

1

Zadejte požadované parametry

do kalkulačky

2

Porovnejte si

aktuální nabídky hypoték

3

Vyberte si hypotéku

která vám nejvíce vyhovuje

4

Hypoteční poradce

vám pomůže získat váš vysněný domov