Kalkulačka vám pomůže se zorientovat.
Co bude následovat?

1. Hypoteční specialista vás bude nezávazně kontaktovat a vyslechne si vaše přesné požadavky
2. Následně vyhledá nejvýhodnější bankovní instituci, která splňuje všechny vaše potřeby
3. Provede vás procesem vyřízení hypotečního úvěru a spojí se s klíčovými osobami ve vašem případu
4. Pomůže vám s čerpáním hypotečního úvěru
5. Tímto spolupráce s finančním specialistou začíná, jelikož nespolupracujeme pouze s prodejci úvěrů, ale s profesionály, kteří vám dopřejí veškerý servis a stanou se tak vašimi komplexními a dlouhodobými poradci ve světě financí

TIP Porovnej si to.cz: "Hypoteční kalkulačka během okamžiku porovná aktuální nabídky hypotečních bank na českém trhu. Jednoduše tak získáte přehled a odhad úrokové sazby a výši splátek." 

Spočítat hypotéku

Hypoteční kalkulačka
K čemu se může hodit?

Hypoteční kalkulačka bude užitečná především v první fázi analýzy, protože vám umožní odpovědět na otázku, jakou nemovitost si budete moci dovolit. Než se rozhodnete využít hypoteční kalkulačku a porovnat si nabídky hypotečních bank, odpovězte si na následující základní otázky:

• Jaká je hodnota dané nemovitosti?
• Jakou výši úvěru potřebujete?
• Na jakou dobu chcete úvěr splácet?
• Jakou výši splátek budete schopni splácet?

Bonita je základní podmínkou pro získání úvěru na byt či dům. Banky očekávají, že vaše příjmy budou stabilní a dostatečné k pokrytí životních nákladů, splátek hypotéky a dalších výdajů. Hypoteční kalkulačka je prvním krokem ke kontrole, zda splňujete podmínky pro uzavření úvěru na bydlení.

Jak posoudit, zda existuje šance pro získání hypotéky? V hypoteční kalkulačce vypočítáme splátku úvěru na dům nebo byt a vypočítáme poměr této splátky k vašemu měsíčnímu příjmu. Čím nižší je tento ukazatel (nazývaný DTI, od dluhu k příjmu), tím větší je šance na uzavření úvěru. Horní hranici si stanoví každá banka samostatně, ale lze předpokládat, že 30 - 40 procent je limit, při kterém se lidé s průměrnými příjmy mohou stále spolehnout na financování.

Výpočet nákladů a splátek

Příprava na koupi nemovitosti není jen výběr bytu a výběr nabídek financování. Každý potenciální dlužník by měl nejprve posoudit své finanční možnosti. Hypoteční kalkulačka nám v tomto úkolu pomůže.

Při zvažování koupě nemovitosti pro vlastní potřebu nebo pro investiční účely se obvykle zaměřujeme především na výběr správné lokality a standardu. Teprve později se snažíme posoudit, zda je naše bonita dostatečná k tomu, abychom si vzali úvěr na byt nebo úvěr na dům.

Hypoteční kalkulačka by však měla být jedním z prvních nástrojů, po kterých při zvažování investice sáhneme – v hypoteční kalkulačce odhadneme nejen to, jak vypadá splátka hypotéky, ale také to, jak jsou prezentovány náklady na hypotéku v průběhu let splácení závazku.

Celkové náklady úvěru

Hypoteční kalkulačka umožňuje odhadnout výši splátky a celkové náklady na hypotéku. Připomeňme si, že prvním požadovaným parametrem je hodnota nemovitosti.

Úvěr na byt se obvykle odvíjí od ceny prostor, kterou předpokládá prodávající, ale banka si tuto informaci ověřuje sama, když pro nás připravuje podmínky k hypotéce. Nesrovnalosti obvykle nejsou velké. V nejhorším případě bude úvěr na byt vyžadovat vyšší vlastní příspěvek (když banka hodnotí byt níže) a v nejlepším případě se zlepší vztah mezi hodnotou nemovitosti a výší úvěru, což se může promítnout do lepší úrokové sazby hypotéky.

V případě úvěru na dům se hodnota nemovitosti skládá z hodnoty stavebního pozemku a budovy. Když kupujeme již hotový dům od developera, ocenění je jednodušší. V případě pronájmu domu je pak potřeba vycházet z daných odhadů.

"Chci být pro své klienty pojízdnou bankou,
pojišťovnou a investiční společností v jednom."

Zdeněk Polášek
HYPOTEČNÍ SPECIALISTA

Zobrazit recenze klientů

Mimořádná splátka úvěru

Hypoteční kalkulačka může být užitečná i v případě, že již máme úvěr na byt nebo dům. Často zvažujeme předčasné splacení hypotéky či mimořádnou splátku úvěru. V tomto druhém případě bychom rádi věděli, jak přeplatek hypotéky ovlivní výši měsíčních splátek.

V hypoteční kalkulačce můžeme provést potřebné výpočty. Hodnotu nemovitosti necháváme takovou, jaká byla, když jsme si vzali půjčku. Do pole "výše úvěru" zadejte kapitál, který zbývá dnes splatit, což zjistíte v bance nebo si to můžete zkontrolovat ve svém internetovém bankovnictví a odečíst od ní částku, kterou chceme vynaložit na přeplatek (např. 1 000 000 Kč).

Simulaci hypotéky s přeplatkem lze provést dvěma způsoby. Nejprve předpokládáme, že doba splácení se nezmění a do hypoteční kalkulačky zadáme počet let do konce plánované splátky. Dostaneme výsledek výše splátky po přeplatku úvěru na bydlení. Druhý scénář bude obvykle vyžadovat kontakt s bankou. Některé banky umožňují zkrátit dobu půjčky při zachování aktuální výše splátky. Náš specializovaný hypoteční poradce může v tomto případě připravit nový návrh hypotéky.

Pojištění schopnosti splácet

Při sjednávání hypotéky uvažujte také nad sjednáním pojištění schopnosti splácet. Pojištění hypotéky oceníte ve chvíli, kdy se ocitnete v těžké situaci, například když přijdete o práci. Pokud budete toto pojištění mít, v případě dlouhodobé nemoci nebo ztráty zaměstnání za vás bude po určitou dobu platit splátky poskytovatel hypotéky.

Hypotéka na dům

Úvěr na bydlení je určen na koupi domu na primárním trhu (např. od developera) nebo na sekundárním trhu (od předchozího vlastníka). Také s transakcí související s nákupem domu není hypotéka bez vlastního příspěvku volbou. Hypoteční kalkulačka by měla být doplněna údaji s přihlédnutím k alespoň 10% vkladu.

Úvěr na výstavbu domu se řídí mírně odlišnými zákony. Předem nevíme, jaká bude hodnota nemovitosti po dokončení investice, a tak ji musíme odhadnout na základě ceny pozemku a odhadu stavebních nákladů. Banka, která později poskytne hypotéku na výstavbu, tyto tyto faktory sama prověří. Pro účely použití hypoteční kalkulačky však musíme sami předpokládat určité hodnoty. Stojí za to vědět, že většina bank bere v úvahu hodnotu pozemku, na kterém stavíme budovu, jako součást našeho vlastního příspěvku.

Hypotéka na byt

Koupě bytu pomocí hypotéky lze provést také dvěma způsoby. První je úvěr na byt postavený a připravený k prodeji developerem. Druhým způsobem je koupě bytu od předchozího vlastníka nemovitosti.

Banky poskytující úvěr očekávají, že bude splněna řada požadavků. V současné době je možné získat hypotéku bez vlastního příspěvku v případě, že klient ručí jinou nemovitostí. Při simulaci hypotéky bychom měli vzít v úvahu, že většina věřitelů očekává, že zaplatí alespoň 10 % z ceny bytu z našich úspor. Několik bank nastavilo laťku ještě výše a vyžaduje alespoň 20 % z vlastních úspor.

Refinancování hypotéky

Na trhu s úvěry na bydlení se neustále objevují nové nabídky. Může se stát, že několik let po přijetí závazku bude existovat banka, která bude mít možnost nabídnout lepší sazby. Refinancování hypotéky je ideální, pokud nám v předchozí bance nevzniknou žádné náklady spojené s předčasným splacením hypotéky.

Hypoteční kalkulačka nám umožní zkontrolovat, o kolik nižší bude splátka v bance, do které plánujeme hypotéku převést. Výpočty provádíme stejně jako při posuzování dopadů předčasného splacení a bereme aktuální dluh a počet let, které zbývají ke splacení, stejně jako úrokovou sazbu, kterou nám nabízí banka, ke které půjdeme na refinancování hypotéky.

Co se bude dít po kalkulaci?

Hypoteční kalkulačka je jen prvním krokem v přípravě na uzavření úvěru na dům nebo úvěru na byt. Umožňuje odhadnout výši splátek a nejdůležitější faktor nákladů na hypotéku, kterým je úroková sazba. Stojí za zmínku, že se nejedná o celkové náklady na půjčku. Některé banky například vyžadují další pojištění např. proti ztrátě zaměstnání.

Dalším krokem po předběžných odhadech bonity a nákladů na úvěr na bydlení by mělo být seznámení se s nabídkami věřitelů. Srovnání hypoték vám umožní vytvořit seznam nejlepších návrhů. Přestože si vyberete si díky kalkulačce vyberete některou z nabídek, neobejdete se bez hypotečního specialisty, který vám pomůže najít ideální hypotéku pro vás na míru.

Doba schválení hypotéky se standardně pohybuje od 2 do 6 týdnů.

Osobně nebo online?

Zdeněk Polášek
Hypoteční specialista

Více o Komerční bance

Kalkulačka hypoték

Více o Fio bance

Více o hypotéce od Fio Banky

Kalkulačka hypoték