Porovnání hypoték 2022 - Online
Jak vybrat nejlepší hypotéku?
"Hypotéka je velkým závazkem, a proto je důležité si vybrat správně. Individuální a upřímný přístup k zákazníkovi by měl být nedílnou součástí každého férového finančního poradce."
Hypoteční kalkulačka za vás nezávisle porovná jednotlivé nabídky hypotečních bank, abyste získali přehled, jaké jsou aktuální možnosti na trhu. To samozřejmě pro získání úvěru na bydlení nestačí...
Zkušený hypoteční specialista je nejlepší volbou pro sestavení ideálního finančního plánu a následné ukázání cesty, jak získat nejlepší podmínky hypotéky.
V první řadě by se měl výběr hypotéky odvíjet od toho, na co si ji berete. Tedy jestli chcete koupit byt, postavit vlastní dům nebo se pustit do rekonstrukce. Je třeba se zaměřit zejména na úrokovou sazbu, dobu fixace hypotéky nebo roční procentní sazbu nákladů (RPSN). Hypoteční poradce za vás prostuduje aktuální podmínky všech bank, jejich skryté poplatky a sankce. Následně je schopen určit nejlepší varianty hypoték pro vás.
Nejsme jen online porovnávač. Děláme to jinak!
Narozdíl od běžných srovnávacích portálů hypoték, se nebojíme ukázat své tváře. Mluví za nás recenze našich spokojených zákazníků, které si můžete rovnou ověřit.
Toto jsou naše výhody, které s námi získáte:
Naši poradci dosahují potřebné odbornosti, specializace a znalostí doložených patřičnými zkouškami
Garance férového jednání a odborných znalostí
Osobní a individuální přístup ke klientovi je při výběru ideální hypotéky důležitý
Předem víte, kdo s vámi bude jednat
Srovnáme za vás nejlepší hypotéky na trhu na základě vaší osobní finanční situace
Porovnání všech hypoték na jednom místě
Přečtěte si recenze spokojených zákazníků, kterým jsme pomohli zajistit nejlepší hypotéku
Za nás mluví výsledky a recenze spokojených klientů
Narozdíl od nejmenovaných srovnávačů vaše údaje nepředáváme třetím stranám
Vaše citlivé údaje jsou u nás v bezpečí
Váš osobní finanční specialista tu bude pro vás kdykoliv jej budete potřebovat
Jednorázovým poradenstvím to nekončí
Výpočet úroků a splátek hypoték 2022
Fio banka hypotéka - refinancování
Fio banka je ryze česká banka, která se zaměřuje na zprostředkování finančních služeb bez poplatků a zprostředkování investic do cenných papírů.
Praktický příklad hypotéky:
- Úvěr 3 000 000 Kč
- Doba fixace 5 let
- LTV 85 %
- Na 30 let
- Úroková sazba 4,38 %
- Měsíční splátka 14 987 Kč
Tip hypotečního specialisty
"Hypotéku od Fio banky lze čerpat jednorázově i postupně. Velkou výhodou jsou mimořádné splátky i předčasné splacení, které jsou zcela bez poplatků. Hypotéku od Fia lze zřídit s několika spoludlužníky, díky čemuž můžete získat výhodnější podmínky."
Fio banka |
Refinancování hypotéky od Fio banky |
| Sjednání úvěru | Zdarma |
| Vedení úvěru | Zdarma |
| Povinný účet | Ano |
| Refinancování | Ano |
| LTV | 85 % |
| Doba fixace |
5 let |
| Min. výše úvěru | 300 000 Kč |
| Max. výše úvěru | 10 mil. Kč |
| Min. doba splácení | 5 let |
| Max. doba splácení |
30 let |
MONETA Money Bank hypotéka
MONETA Money Bank patří k jedněm nejznámějších a největších bank na českém trhu. Aktuálně se jedná o čtvrtou největší banku v České republice se zhruba 1,4 milionem klientů.
Praktický příklad hypotéky:
- Úvěr 3 000 000 Kč
- Doba fixace 5 let
- LTV 90 %
- Na 30 let
- Úroková sazba 4,69 %
- Měsíční splátka 15 541 Kč
MONETA Money Bank |
Hypotéka od MONETA Money Bank |
| Sjednání úvěru | 0 Kč |
| Vedení úvěru | 0 Kč |
| Povinný účet | Ne |
| Refinancování | Ne |
| LTV | 90 % |
| Doba fixace |
10 let |
| Min. výše úvěru | 300 000 Kč |
| Max. výše úvěru | Bez omezení |
| Min. doba splácení |
5 let |
| Max. doba splácení | 30 let |
Tip hypotečního specialisty
Air Bank hypotéka - refinancování
Air Bank patřící do skupiny PPF má roce 2022 již jeden milion klientů, ke kterým má za cíl přistupovat otevřeně a pravdivě. Díky podstatnému rozšíření nabídky na bydlení dokáže poskytnout hypotéku prakticky na všechny účely.
Praktický příklad hypotéky:
- Úvěr 3 000 000 Kč
- Doba fixace 5 let
- LTV 80 %
- Na 30 let
- Úroková sazba 4,59 %
- Měsíční splátka 15 361 Kč
Osobně nebo on-line?
"Chci být pro své klienty pojízdnou bankou, pojišťovnou a investiční společností v jednom."
Air bank |
Refinancování hypotéky od Air bank |
| Sjednání úvěru | 0 Kč |
| Vedení úvěru | 0 Kč |
| Povinný účet | Ano |
| Refinancování | Ano |
| LTV | 80 % |
| Doba fixace |
10 let |
| Min. výše úvěru | 300 000 Kč |
| Max. výše úvěru | 30 mil. Kč |
| Min. doba splácení |
1 rok |
| Max. doba splácení |
30 let |
Equa bank hypotéka
Equa bank nabízí srozumitelné a transparentní služby osobního i firemního bankovnictví, k nimiž patří běžné spořící účty s vedením zdarma, hypotéky, půjčky, pojištění i další služby.
- Úvěr 3 000 000 Kč
- Doba fixace 5 let
- LTV
- Na 30 let
- Úroková sazba
- Měsíční splátka
Komerční banka hypotéka
Komerční banka je mateřskou společností Skupiny KB a je součástí mezinárodní skupiny Société Générale. Řadí se mezi přední bankovní instituce ve střední i východní Evropě. V České republice má 1,6 milionu klientů.
- Úvěr 3 000 000 Kč
- Doba fixace 5 let
- LTV
- Na 30 let
- Úroková sazba
- Měsíční splátka
Proč sjednat hypotéku přes nás?
Každý má požadavky na hypotéku jiné. Srovnáme za vás jednotlivé nabídky a poradíme vám, která varianta pro vás bude nejvýhodnější.
Nezávislé srovnání hypoték
Chceme vám vyřízení hypotéky maximálně usnadnit. Hypotéku s námi můžete sjednat rychle, jednoduše, online i osobně.
Jednoduché vyřízení online i osobně
Šetříme váš čas i vaše peníze. Díky dlouhodobé spolupráci s poskytovateli hypoték pro vás můžeme vyjednat výhodnější podmínky.
Výhodnější podmínky
Porovnání hypoték všech bank
Chcete si postavit vysněný dům nebo si koupit byt? Pak pravděpodobně uvažujete o hypotéce. Volbou vhodného poskytovatele hypotéky můžete ušetřit tisíce korun ročně. Nezávazně srovnáme nabídky za vás a pomůžeme vám s výběrem.
|
Česká spořitelna hypotéka |
Reiffeisen BANK hypotéka |
ČSOB hypotéka |
|
|
Komerční banka hypotéka |
Equa bank hypotéka |
Air Bank hypotéka |
|
|
Hypoteční banka hypotéka |
UniCredit Bank hypotéka |
mBank hypotéka |
CREDITAS hypotéka |
Co bude následovat?
- Nezávazně vás budu kontaktovat a vyslechnu si vaše přesné požadavky
- Následně vytvořím plán
Hypoteční kalkulačka – K čemu se může hodit?
Hypoteční kalkulačka bude užitečná především v první fázi analýzy, protože vám umožní odpovědět na otázku, jakou nemovitost si budete moci dovolit. Než se rozhodnete využít hypoteční kalkulačku a porovnat si nabídky hypotečních bank, odpovězte si na následující základní otázky:
- Jaká je hodnota dané nemovitosti?
- Jakou výši úvěru potřebujete?
- Na jakou dobu chcete úvěr splácet?
- Jakou výši splátek budete schopni splácet?
Bonita je základní podmínkou pro získání úvěru na byt či dům. Banky očekávají, že vaše příjmy budou stabilní a dostatečné k pokrytí životních nákladů, splátek hypotéky a dalších výdajů. Hypoteční kalkulačka je prvním krokem ke kontrole, zda splňujete podmínky pro uzavření úvěru na bydlení.
Jak posoudit, zda existuje šance pro získání hypotéky? V hypoteční kalkulačce vypočítáme splátku úvěru na dům nebo byt a vypočítáme poměr této splátky k vašemu měsíčnímu příjmu. Čím nižší je tento ukazatel (nazývaný DTI, od dluhu k příjmu), tím větší je šance na uzavření úvěru. Horní hranici si stanoví každá banka samostatně, ale lze předpokládat, že 30 - 40 procent je limit, při kterém se lidé s průměrnými příjmy mohou stále spolehnout na financování.
Výpočet splátek a nákladů
Příprava na koupi nemovitosti není jen výběr bytu a výběr nabídek financování. Každý potenciální dlužník by měl nejprve posoudit své finanční možnosti. Hypoteční kalkulačka nám v tomto úkolu pomůže.
Při zvažování koupě nemovitosti pro vlastní potřebu nebo pro investiční účely se obvykle zaměřujeme především na výběr správné lokality a standardu. Teprve později se snažíme posoudit, zda je naše bonita dostatečná k tomu, abychom si vzali úvěr na byt nebo úvěr na dům. Hypoteční kalkulačka by však měla být jedním z prvních nástrojů, po kterých při zvažování investice sáhneme – v hypoteční kalkulačce odhadneme nejen to, jak vypadá splátka hypotéky, ale také to, jak jsou prezentovány náklady na hypotéku v průběhu let splácení závazku.
Hypotéka na dům – Kalkulačka
Úvěr na bydlení je určen na koupi domu na primárním trhu (např. od developera) nebo na sekundárním trhu (od předchozího vlastníka). Také s transakcí související s nákupem domu není hypotéka bez vlastního příspěvku volbou. Hypoteční kalkulačka by měla být doplněna údaji s přihlédnutím k alespoň 10% vkladu.
Úvěr na výstavbu domu se řídí mírně odlišnými zákony. Předem nevíme, jaká bude hodnota nemovitosti po dokončení investice, a tak ji musíme odhadnout na základě ceny pozemku a odhadu stavebních nákladů. Banka, která později poskytne hypotéku na výstavbu, tyto tyto faktory sama prověří. Pro účely použití hypoteční kalkulačky však musíme sami předpokládat určité hodnoty. Stojí za to vědět, že většina bank bere v úvahu hodnotu pozemku, na kterém stavíme budovu, jako součást našeho vlastního příspěvku.
Hypotéka na byt – Kalkulačka
Koupě bytu pomocí hypotéky lze provést také dvěma způsoby. První je úvěr na byt postavený a připravený k prodeji developerem. Druhým způsobem je koupě bytu od předchozího vlastníka nemovitosti.
Banky poskytující úvěr očekávají, že bude splněna řada požadavků. V současné době je možné získat hypotéku bez vlastního příspěvku v případě, že klient ručí jinou nemovitostí. Při simulaci hypotéky bychom měli vzít v úvahu, že většina věřitelů očekává, že zaplatí alespoň 10 % z ceny bytu z našich úspor. Několik bank nastavilo laťku ještě výše a vyžaduje alespoň 20 % z vlastních úspor.
Jediným způsobem, jak snížit požadovaný vlastní příspěvek na úvěr na byt, je získat od banky vyšší nacenění nemovitosti, než je cena, kterou jsme zaplatili během transakce. V některých případech, např. když kupujeme byt za výhodnou cenu na sekundárním trhu, je to možné. Podmínky hypotéky, kterou nám banka nabízí, mohou být o něco lepší než v případě standardní hypotéky.
Při použití hypoteční kalkulačky musíme vzít v úvahu především dva prvky – hodnotu nemovitosti a výši úvěru. Výše úvěru nesmí přesáhnout 90 procent. hodnota nemovitosti. Většina bank vyžaduje, aby poměr mezi výší hypotéky a hodnotou nemovitosti nebyl vyšší než 90 procent.
Celkové náklady úvěru
Hypoteční kalkulačka umožňuje odhadnout výši splátky a celkové náklady na hypotéku. Připomeňme si, že prvním požadovaným parametrem je hodnota nemovitosti.
Úvěr na byt se obvykle odvíjí od ceny prostor, kterou předpokládá prodávající, ale banka si tuto informaci ověřuje sama, když pro nás připravuje podmínky k hypotéce. Nesrovnalosti obvykle nejsou velké. V nejhorším případě bude úvěr na byt vyžadovat vyšší vlastní příspěvek (když banka hodnotí byt níže) a v nejlepším případě se zlepší vztah mezi hodnotou nemovitosti a výší úvěru, což se může promítnout do lepší úrokové sazby hypotéky.
V případě úvěru na dům se hodnota nemovitosti skládá z hodnoty stavebního pozemku a budovy. Když kupujeme již hotový dům od developera, ocenění je jednodušší. V případě pronájmu domu je pak potřeba vycházet z daných odhadů.
Mimořádná splátka úvěru
Hypoteční kalkulačka může být užitečná i v případě, že již máme úvěr na byt nebo dům. Často zvažujeme předčasné splacení hypotéky či mimořádnou splátku úvěru. V tomto druhém případě bychom rádi věděli, jak přeplatek hypotéky ovlivní výši měsíčních splátek.
V hypoteční kalkulačce můžeme provést potřebné výpočty. Hodnotu nemovitosti necháváme takovou, jaká byla, když jsme si vzali půjčku. Do pole "výše úvěru" zadejte kapitál, který zbývá dnes splatit, což zjistíte v bance nebo si to můžete zkontrolovat ve svém internetovém bankovnictví a odečíst od ní částku, kterou chceme vynaložit na přeplatek (např. 1 000 000 Kč).
Simulaci hypotéky s přeplatkem lze provést dvěma způsoby. Nejprve předpokládáme, že doba splácení se nezmění a do hypoteční kalkulačky zadáme počet let do konce plánované splátky. Dostaneme výsledek výše splátky po přeplatku úvěru na bydlení. Druhý scénář bude obvykle vyžadovat kontakt s bankou. Některé banky umožňují zkrátit dobu půjčky při zachování aktuální výše splátky. Náš specializovaný hypoteční poradce může v tomto případě připravit nový návrh hypotéky.
Refinancování hypotéky
Na trhu s úvěry na bydlení se neustále objevují nové nabídky. Může se stát, že několik let po přijetí závazku bude existovat banka, která bude mít možnost nabídnout lepší sazby. Refinancování hypotéky je ideální, pokud nám v předchozí bance nevzniknou žádné náklady spojené s předčasným splacením hypotéky.
Hypoteční kalkulačka nám umožní zkontrolovat, o kolik nižší bude splátka v bance, do které plánujeme hypotéku převést. Výpočty provádíme stejně jako při posuzování dopadů předčasného splacení a bereme aktuální dluh a počet let, které zbývají ke splacení, stejně jako úrokovou sazbu, kterou nám nabízí banka, ke které půjdeme na refinancování hypotéky.
Pojištění schopnosti splácet
Při sjednávání hypotéky uvažujte také nad sjednáním pojištění schopnosti splácet. Pojištění hypotéky oceníte ve chvíli, kdy se ocitnete v těžké situaci, například když přijdete o práci. Pokud budete toto pojištění mít, v případě dlouhodobé nemoci nebo ztráty zaměstnání za vás bude po určitou dobu platit splátky poskytovatel hypotéky.
Úvěr na dům nebo byt – Co se bude dít po kalkulaci?
Hypoteční kalkulačka je jen prvním krokem v přípravě na uzavření úvěru na dům nebo úvěru na byt. Umožňuje odhadnout výši splátek a nejdůležitější faktor nákladů na hypotéku, kterým je úroková sazba. Stojí za zmínku, že se nejedná o celkové náklady na půjčku. Některé banky například vyžadují další pojištění např. proti ztrátě zaměstnání.
Dalším krokem po předběžných odhadech bonity a nákladů na úvěr na bydlení by mělo být seznámení se s nabídkami věřitelů. Srovnání hypoték vám umožní vytvořit seznam nejlepších návrhů. Přestože si vyberete si díky kalkulačce vyberete některou z nabídek, neobejdete se bez hypotečního specialisty, který vám pomůže najít ideální hypotéku pro vás na míru.
Doba schválení hypotéky se standardně pohybuje od 2 do 6 týdnů.
Porovnat nejvýhodnější hypotéky
Ptáte se
Jak na to?
Porovnejte si
aktuální nabídky hypoték
Vyberte si hypotéku
která vám nejvíce vyhovuje
Hypoteční poradce
vám pomůže získat váš vysněný domov