
Porovnání hypoték - ČERVEN 2023
Jak vybrat nejlepší hypotéku?
V současné době je na českém trhu mnoho bank a jednotlivé nabídky hypoték se od sebe můžou výrazně lišit.
Nejlepší hypotéka je taková, která neobsahuje skryté poplatky a konečné náklady pro splacení úvěru budou co nejnižší. Ideální hypotéka by měla být pro zákazníka také bezpečná, což lze získat uzavřením vhodného pojištění.
Jelikož jsou hypotéky spláceny po mnoho let a během tohoto období se může stát mnoho nepředvídatelných situací, stojí za to strávit více času nalezením té nejlepší hypotéky pro vás na míru.
Hypoteční kalkulačka za vás nezávisle porovná jednotlivé nabídky hypotečních bank, abyste získali odhad, jaké jsou aktuální možnosti na trhu. To samozřejmě pro získání úvěru na bydlení nestačí ...
Zkušený hypoteční specialista je nejlepší volbou pro sestavení ideálního finančního plánu a následné ukázání cesty, jak získat nejlepší podmínky hypotéky.
V první řadě by se měl výběr hypotéky odvíjet od toho, na co si ji berete. Tedy jestli chcete koupit byt, postavit vlastní dům nebo se pustit do rekonstrukce. Je třeba se zaměřit zejména na úrokovou sazbu, dobu fixace hypotéky nebo roční procentní sazbu nákladů (RPSN). Hypoteční poradce za vás prostuduje aktuální podmínky všech bank, jejich skryté poplatky a sankce. Následně je schopen určit nejlepší varianty hypoték pro vás.
TIP Porovnej si to.cz: "Zkušený hypoteční specialista je nejlepší volbou pro sestavení ideálního finančního plánu a následné ukázání cesty, jak získat nejlepší podmínky hypotéky."
"Důkladně za vás prostuduji aktuální
smluvní podmínky všech bank,
především skryté poplatky a sankce,
kterým pak můžete předejít."
Zdeněk Polášek
Hypoteční specialista
Zobrazit recenze klientů
Nejsme jen online porovnávač hypoték ...
Hypoteční specialista vám zdarma poradí telefonicky, přes chat i osobně
Narozdíl od běžných srovnávacích portálů hypoték, se nebojíme ukázat své tváře. Mluví za nás recenze našich spokojených zákazníků, které si můžete rovnou ověřit.
S námi se můžete spolehnout na tyto výhody:
Garance férového jednání a odborných znalostí
Naši poradci dosahují potřebné odbornosti, specializace a znalostí doložených patřičnými zkouškami
Předem víte, kdo s vámi bude jednat
Osobní a individuální přístup ke klientovi je při výběru ideální hypotéky důležitý
Porovnání všech hypoték na jednom místě
Srovnáme za vás nejlepší hypotéky na trhu na základě vaší osobní finanční situace
Za nás mluví výsledky a recenze spokojených klientů
Přečtěte si recenze dlouhodobých klientů, kterým jsme pomohli zajistit nejlepší hypotéku
Vaše citlivé údaje jsou u nás v bezpečí
Narozdíl od nejmenovaných srovnávačů vaše údaje nepředáváme třetím stranám
Jednorázovým poradenstvím to nekončí
Váš osobní finanční specialista tu bude pro vás kdykoliv jej budete potřebovat
Proč sjednat hypotéku přes nás?
Každý má požadavky na hypotéku jiné. Srovnáme za vás jednotlivé nabídky a poradíme vám, která varianta pro vás bude nejvýhodnější.
Nezávislé srovnání hypoték
Chceme vám vyřízení hypotéky maximálně usnadnit. Hypotéku s námi můžete sjednat rychle, jednoduše, online i osobně.
Jednoduché vyřízení online i osobně
Šetříme váš čas i vaše peníze. Díky dlouhodobé spolupráci s poskytovateli hypoték pro vás můžeme vyjednat výhodnější podmínky.
Výhodnější podmínky
Porovnání hypoték všech bank
Chcete si postavit vysněný dům nebo si koupit byt? Pak pravděpodobně uvažujete o hypotéce. Volbou vhodného poskytovatele hypotéky můžete ušetřit tisíce korun ročně. Nezávazně srovnáme nabídky za vás a pomůžeme vám s výběrem.
Porovnat nejvýhodnější hypotéky
Kalkulačka vám pomůže se zorientovat.
Co bude následovat?
- Hypoteční specialista vás bude nezávazně kontaktovat a vyslechne si vaše přesné požadavky
- Následně vyhledá nejvýhodnější bankovní instituci, která splňuje všechny vaše potřeby
- Provede vás procesem vyřízení hypotečního úvěru a spojí se s klíčovými osobami ve vašem případu
- Pomůže vám s čerpáním hypotečního úvěru
- Tímto spolupráce s finančním specialistou začíná, jelikož nespolupracujeme pouze s prodejci úvěrů, ale s profesionály, kteří vám dopřejí veškerý servis a stanou se tak vašimi komplexními a dlouhodobými poradci ve světě financí
"Díky pravidelné analýze trhu jsem schopen zajistit nejnižší úrokovou sazbu a zároveň vyjednat slevy na jednorázových poplatcích. Pomocí komplexního finančního plánu budete moci splatit svou hypotéku dříve a tím ušetřit na úrocích."
Máte dotazy? Napište mi
zdenek.polasek@porovnejsito.cz
TIP Porovnej si to.cz: "Hypoteční kalkulačka během okamžiku porovná aktuální nabídky hypotečních bank na českém trhu. Jednoduše tak získáte přehled a odhad úrokové sazby a výši splátek."
Hypoteční kalkulačka
K čemu se může hodit?
Hypoteční kalkulačka bude užitečná především v první fázi analýzy, protože vám umožní odpovědět na otázku, jakou nemovitost si budete moci dovolit. Než se rozhodnete využít hypoteční kalkulačku a porovnat si nabídky hypotečních bank, odpovězte si na následující základní otázky:
- Jaká je hodnota dané nemovitosti?
- Jakou výši úvěru potřebujete?
- Na jakou dobu chcete úvěr splácet?
- Jakou výši splátek budete schopni splácet?
Bonita je základní podmínkou pro získání úvěru na byt či dům. Banky očekávají, že vaše příjmy budou stabilní a dostatečné k pokrytí životních nákladů, splátek hypotéky a dalších výdajů. Hypoteční kalkulačka je prvním krokem ke kontrole, zda splňujete podmínky pro uzavření úvěru na bydlení.
Jak posoudit, zda existuje šance pro získání hypotéky? V hypoteční kalkulačce vypočítáme splátku úvěru na dům nebo byt a vypočítáme poměr této splátky k vašemu měsíčnímu příjmu. Čím nižší je tento ukazatel (nazývaný DTI, od dluhu k příjmu), tím větší je šance na uzavření úvěru. Horní hranici si stanoví každá banka samostatně, ale lze předpokládat, že 30 - 40 procent je limit, při kterém se lidé s průměrnými příjmy mohou stále spolehnout na financování.
Výpočet nákladů a splátek
Příprava na koupi nemovitosti není jen výběr bytu a výběr nabídek financování. Každý potenciální dlužník by měl nejprve posoudit své finanční možnosti. Hypoteční kalkulačka nám v tomto úkolu pomůže.
Při zvažování koupě nemovitosti pro vlastní potřebu nebo pro investiční účely se obvykle zaměřujeme především na výběr správné lokality a standardu. Teprve později se snažíme posoudit, zda je naše bonita dostatečná k tomu, abychom si vzali úvěr na byt nebo úvěr na dům.
Hypoteční kalkulačka by však měla být jedním z prvních nástrojů, po kterých při zvažování investice sáhneme – v hypoteční kalkulačce odhadneme nejen to, jak vypadá splátka hypotéky, ale také to, jak jsou prezentovány náklady na hypotéku v průběhu let splácení závazku.
Celkové náklady úvěru
Hypoteční kalkulačka umožňuje odhadnout výši splátky a celkové náklady na hypotéku. Připomeňme si, že prvním požadovaným parametrem je hodnota nemovitosti.
Úvěr na byt se obvykle odvíjí od ceny prostor, kterou předpokládá prodávající, ale banka si tuto informaci ověřuje sama, když pro nás připravuje podmínky k hypotéce. Nesrovnalosti obvykle nejsou velké. V nejhorším případě bude úvěr na byt vyžadovat vyšší vlastní příspěvek (když banka hodnotí byt níže) a v nejlepším případě se zlepší vztah mezi hodnotou nemovitosti a výší úvěru, což se může promítnout do lepší úrokové sazby hypotéky.
V případě úvěru na dům se hodnota nemovitosti skládá z hodnoty stavebního pozemku a budovy. Když kupujeme již hotový dům od developera, ocenění je jednodušší. V případě pronájmu domu je pak potřeba vycházet z daných odhadů.
"Chci být pro své klienty pojízdnou bankou,
pojišťovnou a investiční společností v jednom."
Zdeněk Polášek
HYPOTEČNÍ SPECIALISTA
V jakých oblastech vám mohu pomoci?
Pomůžu vám se zajištěním úvěru na dům,
byt, nebytové prostory i s refinancováním stávající hypotéky
Financování bydlení
Tvorba kapitálu je především o pravidelném návyku zhodnocování financí.
Tvorba rezerv
Zajištění příjmů a ochrana rodiny je důležitou součástí kvalitního finančního portfolia
Životní pojištění
Sjednocením všech kreditních i kontokorentních závazků ušetříte
finance třeba pro tvorbu rezerv
Sjednocení půjček
Mimořádná splátka úvěru
Hypoteční kalkulačka může být užitečná i v případě, že již máme úvěr na byt nebo dům. Často zvažujeme předčasné splacení hypotéky či mimořádnou splátku úvěru. V tomto druhém případě bychom rádi věděli, jak přeplatek hypotéky ovlivní výši měsíčních splátek.
V hypoteční kalkulačce můžeme provést potřebné výpočty. Hodnotu nemovitosti necháváme takovou, jaká byla, když jsme si vzali půjčku. Do pole "výše úvěru" zadejte kapitál, který zbývá dnes splatit, což zjistíte v bance nebo si to můžete zkontrolovat ve svém internetovém bankovnictví a odečíst od ní částku, kterou chceme vynaložit na přeplatek (např. 1 000 000 Kč).
Simulaci hypotéky s přeplatkem lze provést dvěma způsoby. Nejprve předpokládáme, že doba splácení se nezmění a do hypoteční kalkulačky zadáme počet let do konce plánované splátky. Dostaneme výsledek výše splátky po přeplatku úvěru na bydlení. Druhý scénář bude obvykle vyžadovat kontakt s bankou. Některé banky umožňují zkrátit dobu půjčky při zachování aktuální výše splátky. Náš specializovaný hypoteční poradce může v tomto případě připravit nový návrh hypotéky.
Pojištění schopnosti splácet
Při sjednávání hypotéky uvažujte také nad sjednáním pojištění schopnosti splácet. Pojištění hypotéky oceníte ve chvíli, kdy se ocitnete v těžké situaci, například když přijdete o práci. Pokud budete toto pojištění mít, v případě dlouhodobé nemoci nebo ztráty zaměstnání za vás bude po určitou dobu platit splátky poskytovatel hypotéky.
Hypotéka na dům
Úvěr na bydlení je určen na koupi domu na primárním trhu (např. od developera) nebo na sekundárním trhu (od předchozího vlastníka). Také s transakcí související s nákupem domu není hypotéka bez vlastního příspěvku volbou. Hypoteční kalkulačka by měla být doplněna údaji s přihlédnutím k alespoň 10% vkladu.
Úvěr na výstavbu domu se řídí mírně odlišnými zákony. Předem nevíme, jaká bude hodnota nemovitosti po dokončení investice, a tak ji musíme odhadnout na základě ceny pozemku a odhadu stavebních nákladů. Banka, která později poskytne hypotéku na výstavbu, tyto tyto faktory sama prověří. Pro účely použití hypoteční kalkulačky však musíme sami předpokládat určité hodnoty. Stojí za to vědět, že většina bank bere v úvahu hodnotu pozemku, na kterém stavíme budovu, jako součást našeho vlastního příspěvku.
Hypotéka na byt
Koupě bytu pomocí hypotéky lze provést také dvěma způsoby. První je úvěr na byt postavený a připravený k prodeji developerem. Druhým způsobem je koupě bytu od předchozího vlastníka nemovitosti.
Banky poskytující úvěr očekávají, že bude splněna řada požadavků. V současné době je možné získat hypotéku bez vlastního příspěvku v případě, že klient ručí jinou nemovitostí. Při simulaci hypotéky bychom měli vzít v úvahu, že většina věřitelů očekává, že zaplatí alespoň 10 % z ceny bytu z našich úspor. Několik bank nastavilo laťku ještě výše a vyžaduje alespoň 20 % z vlastních úspor.
Refinancování hypotéky
Na trhu s úvěry na bydlení se neustále objevují nové nabídky. Může se stát, že několik let po přijetí závazku bude existovat banka, která bude mít možnost nabídnout lepší sazby. Refinancování hypotéky je ideální, pokud nám v předchozí bance nevzniknou žádné náklady spojené s předčasným splacením hypotéky.
Hypoteční kalkulačka nám umožní zkontrolovat, o kolik nižší bude splátka v bance, do které plánujeme hypotéku převést. Výpočty provádíme stejně jako při posuzování dopadů předčasného splacení a bereme aktuální dluh a počet let, které zbývají ke splacení, stejně jako úrokovou sazbu, kterou nám nabízí banka, ke které půjdeme na refinancování hypotéky.
Co se bude dít po kalkulaci?
Hypoteční kalkulačka je jen prvním krokem v přípravě na uzavření úvěru na dům nebo úvěru na byt. Umožňuje odhadnout výši splátek a nejdůležitější faktor nákladů na hypotéku, kterým je úroková sazba. Stojí za zmínku, že se nejedná o celkové náklady na půjčku. Některé banky například vyžadují další pojištění např. proti ztrátě zaměstnání.
Dalším krokem po předběžných odhadech bonity a nákladů na úvěr na bydlení by mělo být seznámení se s nabídkami věřitelů. Srovnání hypoték vám umožní vytvořit seznam nejlepších návrhů. Přestože si vyberete si díky kalkulačce vyberete některou z nabídek, neobejdete se bez hypotečního specialisty, který vám pomůže najít ideální hypotéku pro vás na míru.
Doba schválení hypotéky se standardně pohybuje od 2 do 6 týdnů.

Osobně nebo online?
Zdeněk Polášek
Hypoteční specialista
Výpočet úroků a splátek hypoték 2023
Česká spořitelna |
Refinancování hypotéky od ČS (Česká spořitelna) |
Sjednání úvěru | Zdarma |
Vedení úvěru | Zdarma |
Povinný účet | Ne |
Refinancování | Ano |
LTV | 90 % |
Doba fixace |
10 let |
Min. výše úvěru | 200 000 Kč |
Max. výše úvěru | Bez omezení |
Min. doba splácení | 1 rok |
Max. doba splácení |
30 let |
Raiffeisen BANK |
Hypotéka na bydlení od Raiffeisenbank |
Sjednání úvěru | Zdarma |
Vedení úvěru | Zdarma |
Povinný účet | Ne |
Refinancování | Ano |
LTV | 90 % |
Doba fixace | 15 let |
Min. výše úvěru | 300 000 Kč |
Max. výše úvěru |
20 mil. Kč |
Min. doba splácení |
5 let |
Max. doba splácení |
30 let |
ČSOB
|
Hypotéka od ČSOB (Československá obchodní banka) |
Sjednání úvěru | 3900 Kč |
Vedení úvěru | 150 Kč/měs. |
Povinný účet | Ne |
Refinancování | Ano |
LTV | 90 % |
Doba fixace |
7 let |
Min. výše úvěru | 200 000 Kč |
Max. výše úvěru | Bez omezení |
Min. doba splácení | 5 let |
Max. doba splácení |
40 let |
Moneta Money Bank
|
Refinancování hypotéky od MONETA Money Bank |
Sjednání úvěru | Zdarma |
Vedení úvěru | Zdarma |
Povinný účet | Ne |
Refinancování | Ano |
LTV | 80 % |
Doba fixace |
10 let |
Min. výše úvěru | 300 000 Kč |
Max. výše úvěru | Bez omezení |
Min. doba splácení | 5 let |
Max. doba splácení |
30 let |
Komerční banka |
Hypoteční úvěr od KB (Komerční banka) |
Sjednání úvěru | Zdarma |
Vedení úvěru | Zdarma |
Povinný účet | Ano |
Refinancování | Ne |
LTV | 90 % |
Doba fixace |
15 let |
Min. výše úvěru | 200 000 Kč |
Max. výše úvěru | Bez omezení |
Min. doba splácení | 5 let |
Max. doba splácení |
30 let |
Fio banka
|
Fio refinancování od Fio banky |
Sjednání úvěru | Zdarma |
Vedení úvěru | Zdarma |
Povinný účet | Ano |
Refinancování | Ano |
LTV | 85 % |
Doba fixace |
5 let |
Min. výše úvěru | 300 000 Kč |
Max. výše úvěru | 10 mil. Kč |
Min. doba splácení | 5 let |
Max. doba splácení |
30 let |
Ptáte se
Jak na to?
Nezávazně vás budeme kontaktovat
Hypoteční specialista si vyslechne vaše přesné požadavky
Vyhledání nejlepších hypoték na trhu
Představení nabídek, které splňující vaše požadavky
Zajištění čerpání hypotéky
Provedu vás celým procesem pro získání hypotečního úvěru